农商王者(安徽含山农商行违法发放贷款 原任董事长萨贤文遭警告)
银保监会网站近日公布的马鞍山银保监分局行政处罚信息公开表(马银保监罚决字〔2019〕6号)显示，安徽含山农村商业银行股份有限公司违规发放借名贷款且集团客户贷款超比例，根据《个人贷款管理暂行办法》第七条、第十三条、第三十五条，《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十二条，《商业银行股权管理暂行办法》第三十三条，《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第三十二条农商王者，《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定，中国银行保险监督管理委员会马鞍山监管分局对其处以罚款40万元人民币。马鞍山银保监分局行政处罚信息公开表(马银保监罚决字〔2019〕7号)显示，当事人萨贤文原任安徽含山农村商业银行股份有限公司董事长，对安徽含山农村商业银行股份有限公司违规发放借名贷款且集团客户贷款超比例的违规行为，负有管理责任。根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十二条、第三十三条，《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第三十二条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条农商王者，《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第四十三条的规定，中国银行保险监督管理委员会马鞍山监管分局对其处以警告。
中国银监会安徽监管局2014年4月17日公布关于安徽含山农村商业银行股份有限公司开业的批复(皖银监复〔2014〕69号)称，核准萨贤文等9人的安徽含山农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事任职资格；核准萨贤文的安徽含山农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事长任职资格。
《个人贷款管理暂行办法》第七条规定：个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。
贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。
《个人贷款管理暂行办法》第十三条规定：贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。
《个人贷款管理暂行办法》第三十五条规定：个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。
《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》第十二条规定：一家商业银行对单一集团客户授信余额(包括第四条第二款所列各类信用风险暴露)不得超过该商业银行资本净额的15%。否则将视为超过其风险承受能力。
当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应当采取组织银团贷款、联合贷款和贷款转让等措施分散风险。
计算授信余额时，可扣除客户提供的保证金存款及质押的银行存单和国债金额。
根据审慎监管的要求，银行业监管机构可以调低单个商业银行单一集团客户授信余额与资本净额的比例。
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